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 Con un crecimiento continuo de la economía y una caída de los tipo sde interés, en Turquía se ha dado un aumento del crédito. La fuerte competencia entre acreedores en este mercado demográficamente joven ha llevado a fusiones y a adquisiciones y a un mayor enfoque en innovación de productos y la gestión de riesgos y rentabilidad.
Garanti Bank ha sacado el máximo partido alas oportunidades del mercado, registrando un rápido crecimiento y un incremento del 100% en el número de clientes en los últimos cuatro años mediante la expansión y la innovación en los productos y la distribución. Las solicitudes aceptadas han aumentado de 11.000 en 2002 a alrededor de 350.000 en la actualidad. Además de esto, Garanti Bank ha sido reconocido como el mejor banco por Internet de Turquía, además cuenta con más de 580 sucursales y gestiona más de 5,5 millones de llamadas al mes a través de nuestro servicio telefónico.
El crecimiento de los clientes, canales y productos ha supuesto una presión sobre los sistemas y políticas que han estado en su lugar durante años. Estos cambios, en combinación con los requisitos organizativos para integrar Basilea II, las prácticas y procesos de GE y la puesta en práctica de toma de decisiones en toda la empresa nos ha impulsado a revisar nuestros procesos y sistemas originales, sabiendo que podríamos mejorar nuestra eficiencia y efectividad.
Al haber trabajado con Experian y su equipo local de Decision Analytics en Turquía durante varios años, éramos conscientes de su gran experiencia y compromiso con nuestro mercado. Al haber utilizado ya la solución New Business SM para automatizar y gestionar decisiones de préstamo, estas fueron nuestra selección preferida para el nuevo proyecto.
El sistema actualizado New Business SM se utiliza para automatizar decisiones en cuanto a tarjetas de crédito, créditos para consumidores y préstamos para PYMES, calculando scores automáticamente y llevando a cabo decisiones sobre políticas, además de poniendo en práctica comprobaciones de empleo, documentaciones y valoraciones antes de decidir los términos y límites para la decisión final. Este sistema ha reducido la necesidad de intervención manual y combina los sistemas y estrategias originales del banco en una solución optimizada. El sistema nos permite gestionar la proliferación de los productos e introducir rápidamente nuevas políticas de crédito gracias a la flexibilidad de la herramienta de gestión de estrategias Strategy Management.
La velocidad y la eficacia de la automatización de decisiones se han mejorado con la actualización de la tecnología para la próxima generación de Strategy Management. Esta ha permitido el empleo de múltiples motores de decisión por toda la organización y en cada momento del proceso.
"El equipo de riesgo de crédito tiene ahora acceso a herramientas que ofrecen una mejor flexibilidad y control sobre las estrategias y políticas de préstamo..."
El equipo de riesgo de crédito ahora tiene acceso a herramientas que ofrecen una mejor flexibilidad y control sobre las estrategias y políticas de préstamo. Esto ha animado al proyecto a extender las prácticas de GE e integrar los sistemas y procesos originales con los sistemas de fraudes y recaudación para la toma de decisiones en toda la empresa.
Como parte del proyecto, Experian también desarrolló una nueva aplicación de fichas de evaluación para el riesgo del crédito, préstamos para viviendas o automóviles, descubiertos y préstamos a PYMES que se han puesto en práctica mediante el sistema.
El universo de datos en el sistema también se ha expandido para ayudar más concienzudamente y de forma más precisa a realizar informes mediante la herramienta Portfolio Reporting Studio y crear fichas de evaluación aún mejores en el futuro. Utilizando esta información adicional, podemos utilizar el entorno de análisis integrado para formular nuevas y mejoradas decisiones originales y probarlas utilizando la función Champion/Challenger antes de emplearlas en el entorno operativo.
El proyecto continua con el objetivo de la automatización de las altas en toda la organización. Además, planeamos la automatización de decisiones en el marketing, la gestión de clientes y las recaudaciones, así como en la protección contra el fraude en toda la empresa.
Dr Ömer Faruk Alış 
Arquitecto técnico
Garanti Bank
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