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La sesión, que se centró particularmente en los obstáculos y oportunidades a las que se enfrenta el sector, fue presidida por Marc Gaudart, vicepresidente de Decision Analytics, Experian, y representantes de ACCIS, Société Générale (Francia), Banco Santander (España), ASSOFIN (Italia), Wirecard (Alemania) y Lloyds TSB (Reino Unido).
Durante la sesión, se demostró que los países europeos pueden segmentarse en tres grupos: la "vieja" Europa hambrienta de crédito, la "vieja" Europa establecida y la "nueva" Europa que crece cada vez más rápido. En el orden del día se encontraba si existe realmente un mercado de crédito del consumidor europeo y, si existe, si ya está saturado o aún sigue habiendo espacio para el crecimiento.
Dirk Mayer, gestor de riesgos de Wirecard comentó que, en el pasado, el crédito al consumo en el mercado alemán se ofreció con desgana y llegó a abandonarse y que en los 90 se dio un cambio radical. El mercado pasó de estar guiado por la demanda a estarlo por la oferta, y tuvo lugar una pérdida general de la confianza del consumidor. Hoy en día, a pesar de que los clientes están muy bien informados, existe una tendencia en aumento hacia la bancarrota, con un aumento esperado del 20% de 2007 a 2009.
Mike Bradford, presidente de ACCIS, comentó que, desde que se volvió a regular el mercado, existen 7.000 emisores de hipotecas y 300 emisores de tarjetas de crédito y que la deuda de la unidad familiar en el Reino Unido ha experimentado un aumento de un 150% en la década desde 1997; actualmente supone alrededor del 30% del crédito europeo. Además comentó que, a pesar de los diversos riesgos provenientes de la crisis del crédito, incluyendo la explosión de la burbuja del mercado inmobiliario, se pueden conseguir negocios exitosos si nos centramos en los subgrupos o mercados apropiados con los productos adecuados.
Centrándose en los nuevos retos a los que se enfrenta el mercado hoy en día, Khalid Saad Zaghloul, director de decisiones en Santander, dijo que la competencia intensificada jugaría un papel destacado, con la reaparición de cómodos márgenes y líderes europeos que disponen de modelos fácilmente exportables a otros países. Los factores económicos como la crisis subprime y la incertidumbre en cuanto a los tipos de interés también cumplirían una función importante, ya que potenciará consideraciones reglamentarias estrictas y la protección del cliente, Basilea II y la nueva directiva europea.
"Cada mercado nacional sigue manejando el crecimiento de su propio mercado de forma particular y diferente..."
Giuseppe Piano Mortari de la Finance Companies Association (ASSOFIN) italiana presentó un esquema del mercado italiano. Según Mortari, el tamaño global del mercado italiano de crédito continúa estando a un nivel bajo cuando se compara con los demás países europeos. No obstante, ha experimentado un crecimiento de dos dígitos cada año en los últimos cinco años, liderado básicamente por el desarrollo del segmento financiero directo. Fue interesante descubrir que, aunque el peso del crédito en la balanza de una unidad familiar es limitado, existe actualmente un debate candente en Italia en cuanto al sobreendeudamiento producido por la mayor exposición de los consumidores a la disponibilidad del crédito.
El consenso global fue que, aunque existe una fuerte alineación de prácticas y herramientas por toda Europa y una presión representada por la directiva europea sobre crédito, cada mercado nacional sigue manejando el crecimiento de su propio mercado de forma particular y diferente.
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