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 Experian ofrece soluciones de software para Bureaux de crédito por diferentes geografías, tanto a economías bien desarrolladas como las de Alemania o Turquía hasta a países emergentes como Pakistán o Nigeria. La evolución de los bureaux de crédito comprende la implementación de productos de valor añadido para hacer más eficiente el valor de los datos acumulados en la base de datos del Bureau de crédito. Una de las herramientas más eficaces en la cartera de productos de valor añadido de Experian es el scoring del Bureau de crédito, conocida como Delphi for New Business.
Se trata de una potente herramienta de valoración de riesgos que recopila toda la información disponible en un índice analítico sencillo y altamente predictivo para nuevas solicitudes de crédito. Delphi for New Business fue desarrollado siguiendo criterios de scorecards como la existencia de impagos previos, el timing de estos impagos, un buen comportamiento de los pagos en otras cuentas y niveles totales de endeudamiento, en la valoración del riesgo del crédito.
La sesión en Venecia dio buena muestra del número de objetivos diferentes en los procesos de gestión de riesgos que pueden lograrse con el desarrollo de scoring del Bureau de crédito. De hecho, Delphi for New Business es simplemente uno de los muchos productos de valor añadido disponibles. El scoring del Bureau de crédito puede desarrollarse para valorar el sobreendeudamiento, la probabilidad de insolvencia y la tasa de éxito de las recaudaciones, la quiebra/bancarrota de una empresa y la probabilidad de fraude en la solicitud, por mencionar únicamente las más importantes.
"Un score de bureau de crédito está muy influido por la disponibilidad de datos, que puede variar de un país a otro..."
Dada la diversidad de la audiencia en la sesión, era apropiado indicar que el score de Bureau de crédito está fuertemente influenciada por la disponibilidad de datos que podrían variar dependiendo de cada país. El conjunto de datos ideal incluye líneas de crédito positivas y negativas, datos de solicitudes anteriores y detalles del empleo y los ingresos. Los representantes del Bureau de crédito de Pakistán y Arabia Saudí reconocieron que su nivel de sofisticación habría permitido una puesta en práctica de scorecards robustas/a medida . Los demás declararon que, dada su reciente puesta en marcha, deberían utilizar un scoring de Bureau de crédito "inicial" basada en el conocimiento y la experiencia de Experian.
El enfoque de Experian para desarrollar scoring de Bureau de crédito fue tratado con más detalle. El proceso se dividiría en diversas tareas como las siguientes:
- Familiarización. Para entender los datos disponibles, su fiabilidad y cualquier restricción legal.
- Definición de la interfaz del Bureau de crédito. Para identificar características clave de los datos que se incluyen el score genérico del Bureau de crédito.
- Definición de las scorecards. Para simular la población objetivo esperada y asignar puntos a las scorecards como corresponda.
- Validación. Para distribuir la población que participó en la muestra en las "valoraciones de crédito" individuales adecuadas.
La técnica "inicial" del score de Bureau de crédito generó bastante discusión dentro de la sesión y fue muy bien recibida en general. Todos los participantes estuvieron de acuerdo en que fue un factor clave para una exitosa puesta en marcha de un Bureau de crédito y una forma de ocuparse mejor de las expectativas de los usuarios.
Roberto Giannantoni
Director de Bureau de crédito y servicios de fraude
Decision Analytics
Experian
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