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 Tres cambios clave en Europa cambiarán significativamente el escenario deL fraude durante los próximos años:
Chips y códigos. El impacto de los chips y los códigos en el escenario de fraude en el Reino Unido fue un cambio en el enfoque de los defraudadores. Tuvieron que dejar de utilizar tarjetas robadas o clonadas en un entorno con presencia de tarjetas en el Reino Unido para utilizar tarjetas en un entorno sin presencia de tarjetas, básicamente en Internet, o para utilizar tarjetas robadas o clonadas fuera del Reino Unido en zonas en las que no se había puesto en práctica aún el sistema de chips y códigos. Además, la práctica de robo de identidades y la utilización de estas para conseguir una tarjeta con código aumentó. Conforme se ha extendido el uso de chips y códigos en Europa, esperaremos ver cómo se dan lugar desplazamientos similares del enfoque del fraude.
Internet. Los defraudadores tienen un nuevo paraíso. La gran Internet sin política establecida, con sus nuevos servicios globales y plataformas, como FaceBook, MySpace, Second Life y ebay, ofrecen una oportunidad fantástica.
Ciudadanos europeos. El incremento de la migración de ciudadanos por Europa presentará dos retos: En primer lugar, a falta de un servicio central de gestión de identidades ¿cómo se verifica que un nuevo ciudadano es de un país y que su estado financiero es auténtico?; En segundo lugar, los defraudadores son emprendedores y exportarán e intercambiarán técnicas e información más rápidamente que el refuerzo de la ley.
"Ir un paso por delante de los defraudadores es un reto constante que requiere una evolución constante."
Estos cambios harán que los defraudadores se centren en el robo y en el uso ilegal de identidades de ciudadanos auténticos e inocentes. Estos utilizarán esas identidades robadas para adquirir servicios sin intención de pagar.
Experian garantiza que las empresas de servicios puedan protegerse a sí mismas de esta amenaza al ofrecer dos servicios importantes mediante Decision Analytics, su división global de análisis de decisiones.
Autentificación. La nueva comprobación de identificación universal permitirá a las organizaciones valorar en primer lugar si una persona pretende adquirir servicios que realmente existan y luego determinar si la persona que se presenta a sí misma es realmente la persona que dice que es. Esta labor se lleva a cabo comprobando los datos proporcionados por la persona utilizando gran cantidad de fuentes de datos y suministrando una valoración con puntos de su autenticidad. Alrededor de 20 países europeos se podrán beneficiar de esto a partir de junio de 2008.
Aplicación de detección del fraude. Yendo más allá en nuestros servicios de autentificación, la solución de fraude Hunter busca anomalías en los datos de las solicitudes de servicios, tanto de solicitudes previas para servicios como de fuentes de datos adicionales. La solución también comprueba el uso de datos fraudulentos conocidos como nombres, direcciones,  números de teléfono y direcciones de correo electrónico.
Ir un paso por delante de los defraudadores es un reto constante que requiere una evolución constante. El conocimiento de los tipos y metodologías de fraude y el entendimiento profundo de las condiciones del mercado local son cruciales para la puesta en práctica de estrategias eficaces de prevención de fraudes.
Nick Mothershaw
Director estratégico y asesor – Soluciones de fraude e identidad
Decision Analytics
Experian
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