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 El enfoque estratégico del Grupo se encuentra en el mercado de servicios financieros personales en Irlanda, que ha ido experimentando altos niveles de crecimiento gracias a una fuerte economía y una demografía favorable. Con una base de clientes de alrededor de un millón, los productos principales del Grupo son seguros de vida y pensiones, ahorros, inversiones, hipotecas residenciales y autofinanciación, para los que el Grupo utiliza una estrategia de distribución multicanal.
El Grupo se dio cuenta de que el nuevo acuerdo de capital (Basilea II) ofrecería beneficios considerables para su funcionamiento. Con el énfasis de Basilea II sobre capital reglamentario "relacionado con el riesgo", permanent tsb, con un perfil de cliente de riesgo relativamente bajo y al adoptar el enfoque del comité de revisión institucional (IRB), podría esperar ver este hecho potencialmente reflejado en una reducción del capital reglamentario necesario. El Grupo también se dio cuenta de que, al adoptar un enfoque más sofisticado, también podía mejorar la infraestructura de gestión de crédito y riesgo y, así, obtener beneficios operativos y lograr conformidad al mismo tiempo.
"Al adoptar la solución de Experian, el Grupo reconoció que, además de lograr la conformidad con Basilea II, también podía implementar una herramienta de scoring comportamental a nivel del cliente que podía ser utilizada por todos sus negocios para manejar estrategias centradas en el cliente... "
permanent tsb seleccionó la solución de análisis de decisiones Basilea II de Experian Decision Analytics que está integrada en la herramienta de gestión de clientes, Probe SM para banca minorista. Probe SM proporciona la capacidad, mediante el uso de un motor de reglas de decisión de última generación, de generar estrategias para gestionar todos los aspectos de la relación con un cliente. Además de sus funciones de gestión de clientes, incorpora procesos estándar para gestionar cálculos de capital reglamentario de Basilea II y ayudar en el uso de requisitos de prueba. Al adoptar la solución de Experian, el Grupo reconoció que, además de lograr la conformidad con Basilea II, también podía implementar una herramienta de scoring comportamental a nivel del cliente que podía ser utilizada por todos sus negocios para manejar estrategias centradas en el cliente.
Probe SM está ahora inmerso en nuestra infraestructura operativa y la inversión en el programa de Basilea II ha mejorado significativamente nuestras capacidades de riesgo del crédito. Esto, unido a la naturaleza de bajo riesgo de nuestra cartera, debería dar como resultado una reducción en la necesidad del capital reglamentario de permanent tsb, dada la acreditación del enfoque IRB avanzado recientemente recibida por el Grupo.
El sistema proporciona una plataforma para estrategias centradas en el cliente a través del banco y, mensualmente, procesa cuatro millones de registros, incluyendo cuentas corrientes, cuentas de crédito, cuentas de ahorros y registros de clientes, que se agregan para proporcionar una visión a nivel del cliente.
permanent tsb ya ha obtenido grandes beneficios gracias a este enfoque de análisis de decisiones/motor de reglas y planea generar más beneficios a partir de la explotación de su funcionalidad.
David Curtis
Gestor del programa Basilea II
permanent tsb
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